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標題: [試閱] 異想經濟學:如果哆啦A夢的神奇道具成真的話,世界將如何改變?
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仁傑
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發表於 2012-2-18 11:42 PM  資料 文集 短消息 
[試閱] 異想經濟學:如果哆啦A夢的神奇道具成真的話,世界將如何改變?

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http://forum.eyankit.com/viewthread.php?tid=82400

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書名:異想經濟學﹕如果哆啦A夢的神奇道具成真的話,世界將如何改變?
作者:藤野英人

試閱篇章:

如果增值銀行實現了的話

商品名:增值銀行
特性:把錢存在該銀行的話,每小時會產生 1 成的利息收入。相反的若是向該銀行借錢,則每小時會產生 2 成的貸款利息。

將導致超級通膨(Super-inflation)的發生,整個經濟體系也將瓦解!

設置於便利商店等地的ATM就能提供增值銀行的金融服務。
由於每小時百分之十的超高利息收入,使得人們爭相把錢存入增值銀行,而且「暴發戶」的人數也會暴增;相反的,為每小時百分之二十的超高額循環利息所苦的貸款人也不在少數。
國內的貨幣流通量因而激增,導致超級通膨的發生。
經濟整個陷入大混亂的局面。

目前銀行的存款年利率僅有百分之○.○三(二○一○年七月),如果把錢存進增值銀行,一小時就有一成的利息收入!簡直是做夢般的高利率嘛!

全世界都會為此震驚不已,根本沒時間做夢了!
每小時產生百分之十的利息收入的話,用最單純的方式來計算,原本十圓的存款一天之後就會變成九十八圓,三天後就變成九千四百圓,一星期後變成九千萬圓,二星期後變成八百兆圓了。

居然會增值這麼多啊!

沒錯!這就是複利效果。利息又生利息,彷彿滾雪球似的愈滾愈大。
貪取暴利的地下錢莊有所謂的「十天十分利」的借貸方式,也就是每十天向貸款人收取一成的貸款利息之意。
以這種方式計算,通常是二個月後所需償還的總金額就會變成原來的二倍,換句話說,如果借了十萬圓且二個月後還沒有還,則必須償還的金額就會變成二十萬圓。這是一種非常沒有良心的高利貸手法。
而增值銀行是每小時就收取百分之二十的貸款利息,比地下錢莊的「十天十分利」還更嚇人。
增值銀行以每小時百分之十的存款利率來吸收資金,再以百分之二十的貸款利息借出,所以每小時就賺進百分之十的利率差額。
簡直連吸血烏賊般的美國的投資銀行,都要自嘆弗如了。這可說是哆啦A夢的神奇道具中,最恐怖的一項了。
貨幣的流通量激增,會導致貨幣貶值的通膨(inflation)現象。如果任何人都可以使用增值銀行的話,絕對會發生超級通膨(super inflation)。

通貨膨脹不是比通貨緊縮(deflation)要來得好嗎?

那倒也未必。
全世界已有好長一段時間都陷在通膨經濟的痛苦中,直到最近非洲的辛巴威都還發生史上第一嚴重的惡性通膨,連增值銀行都望塵莫及。
情況嚴重到連面額十兆辛巴威幣的紙幣都出現了。您能想像日本出現面額十兆圓的紙幣嗎?
也許這個數字已超出您所能理解的範圍了。穆加比總統極端袒護黑人、迫害白人的政治立場鮮明,而且強制收回白人所持有的農地,造成白人所有的農地幾乎消失殆盡,導致辛巴威主要產業的農業生產量驟減。
加上為了給勞動者加薪以及籌措選舉費用,又大量印行紙幣。在生產量大減的時候又大量供給通貨,也難怪物價會飆升。

物以稀為貴。貨幣的數量愈多,貨幣的價值就愈低。所以物價才會上漲。

是的。通貨膨脹指的就是物價上漲、貨幣貶值的現象。辛巴威在二○○八年六月時的通膨率非常高,是前一年的百分之二百二十萬。
隔月又上升到百分之二億三千一百萬。上升的速度打破了世界紀錄。據說買個面包得載著滿滿一台牛車的鈔票去買才行。
在如此嚴重的通膨下,領到的薪水轉瞬間就會變成廢紙,所以人們一領到錢就立刻去搶購生活必需品。
本來就因為生產量不足才要搶購,而搶購又加速了物資的缺乏,導致通膨現象更加劇烈。

為什麼要用牛車載運鈔票去買東西,幹嘛不用信用卡支付?

不不不,這時候信用卡是萬萬使不得的。因為貨幣的價值不斷在往下掉,就算存在銀行裡也是繼續貶值。
而且對店家而言,若不當場收下現金,等過一陣子收到的款項價值將會大不如前,那不就虧大了嗎?
信用卡這種東西,是建立在付款者和收款者雙方的信用、信賴上的,如果物價未達一定程度的穩定狀態,就無法使用信用卡。
辛巴威的通膨也是在挽回人民對通貨的信賴之後逐漸消解的。改採取的辦法是認可南非的斐鍰(Rand)或美國的美元(Dollar)等他國的貨幣在本國流通。
二○○九年一月辛巴威政府發給公務員的薪水便以美金取代辛巴威幣。因為美金的價值相對比較安定,拿到美金的話就不必急著去換成實際的物資了。
果然到了二○一○年一月,辛巴威的通膨率退至百分之九.六。不過,失業率仍然高達百分之九十四,經濟崩壞的狀態也還沒有太大的起色。

這種事情應該不會發生在先進國家吧?

並不是先進國家就保證不會發生。第二次世界大戰時日本大量發行戰時國債,導致戰後陷入惡性通膨(Chyperin flation)的苦境;第一次世界大戰後的德國,也曾深受通膨所苦。
一九一四年七月,一美元兌換四.二馬克的匯率,到了一九二三年十一月卻暴跌至一美元兌換四兆二千億馬克。跌幅速度雖然還比不上最近的辛巴威,但也是相當驚人的一場通膨。

意思是說,通貨緊縮要比通貨膨脹來得好囉?

有人說目前日本的經濟就處在通貨緊縮的狀態,與通貨膨脹相反,通貨緊縮是物資的價格下降的狀態。
物資的價格下降,消費者應該會很高興。只要薪水不跟著降,東西降價就表示同樣的薪水可以買更多的東西。換句話說,等於是實質上的加薪。
但是,在通貨緊縮的狀況下公司可能就沒賺錢。公司沒賺錢,那員工的薪水怎麼辦呢?
公司沒賺,員工當然就加不了薪,搞不好還得減薪呢!如果公司沒賺錢,不但員工的薪水會下降,還有可能會遭裁員,最糟糕的情況下,說不定整間公司都倒閉了。
整個呈現「東西賣不出去↓通貨緊縮狀況發生↓薪水減少↓收入減少↓東西賣不出去」的惡性循環,又稱為通貨緊縮螺旋(deflationary spiral)狀態。
連帶的企業或個人所持有的不動產及股票的價值也會跟著下降。

有人說,導致日本目前的通貨緊縮的原兇,是UNIQLO或麥當勞等企業販售低價商品所致。真的是這樣嗎?

這種說法,就如同對溫泉山區的飯店或旅館業者抱怨:「都是因為你們使用溫泉,害我們的地下水都出不來」一樣好笑。
因為原因根本就不在那裡。UNIQLO和麥當勞只是利用通貨緊縮現象賺錢,而非引發通貨緊縮的禍首。

那又為什麼會發生通貨緊縮呢?

最大的因素是經濟的全球化。
結束冷戰的一九九○年以後,中國、俄羅斯等國以其廉價勞力加速工業化的進程。日本也因此大量進口廉價商品。
日本國貨受到進口商品的排擠,要不是直接被打敗,就是得削價競爭。
加上近來巴西、印度等新興國家的國力開始茁壯,這些國家的商品紛紛輸出到世界各地。日本也不斷進口這些商品,才會導致通貨緊縮。

如果全球化那麼不好的話,為何不直接禁止進口呢?

那樣做更糟糕!為了保護本國產品而放棄自由貿易、採取保護主義經濟,可說是引發第二次世界大戰的主因之一。
更何況日本本身沒有資源,非得仰賴進口不可。
我們現在的生活已經和世界任何一個國家都密不可分了。就拿每天都在用的手機零件來說,裡頭包含數種被稱作「稀土(rare metal)」的稀有礦物,全球總產量相當稀少,更別說在日本國內生產了。
我們要想和世界各國維持良好關係、想從貿易中賺到錢的話,就不得不向世界各國買進資源。

解除日本通貨緊縮的辦法到底是什麼?總不能像辛巴威那樣大量發行貨幣吧?

事實上,真的有經濟專家提出「只要日本銀行大量印製紙鈔,通貨緊縮現象就
能解除」的論調。
據說目前擔任美國金融政策負責人之一的聯邦準備系統理事會(FRB)議長班.柏南克(Ben Shalom Bernanke)也曾說過「只要用直升機從上空撒錢下來,就能解決通貨緊縮的問題」之類的話,所以被戲稱為「直升機.班」。
然而,就算發行再多的貨幣,如果企業不把這些錢借去投資在工廠或店面的設備上,這些貨幣是不會流通的。日本銀行發行的紙幣就只會躺在日本銀行裡頭,無法獲得有效利用。

個人有效利用財富的方式之一就是投資,但是聽起來很難,總讓人下不了手。

其實投資並沒有想像中的那麼困難。投資可以說是一種「投入能量,回收幸福」的行為。

怎麼說呢?

很多人都把投資設想得太狹隘了。一般人所想的投資,就是「投入金錢,回收金錢」,但這只是狹義的投資。
投入時間、勞力、金錢、真心,也都該有所「投資報酬」,換句話說,有所「回收」才是。
農夫投入翻土、播種、灌溉、除草、施肥等努力,最後收成果實。這才是投資的真意涵。
所以最賺錢的投資,非「自我投資」莫屬了。
所謂的自我投資,是指為了獲得多數人的信用以及賺錢的能力,而對自己下的投注。
而投注的不只是金錢,還有寶貴的時間,以及熱情和努力。不光只有學習,還要鍛鍊身體,挑戰困難的目標,偶爾還要經歷失敗挫折。
這些作為都是在耕耘你心中的那塊田。我認為,人之所以努力讓自己成長,就是為了變成更理想的自己,這不但是生存所必需,也是活著的目標。
閱讀、學語言、旅行、聽音樂、做運動、和朋友聊天、學習工作必需的專門知識等,都是很重要的自我投資。
從事這些活動既是目的也是手段,既是手段又是目的,而且,並不一定要花很多錢。

那樣的投資我應該也辦得到。

如果能這樣的想的話,下一步就要開始思考對他人的投資了。對他人的投資主要有三種手段。
1.對孩子的教育投資
2.對企業及國家等組織的投資
3.對社會公益的支援
關於第一點,對孩子的教育投資,其實是對未來的社會的投資。此種投資就和自我投資一樣,不光是培養孩子念書,還要支援他的人格成長。
讓孩子進補習班或一流學校,只是教育目的的其中一部分而已,我們的目標應該是孩子的身心健全發展。
關於第二點,對企業及國家等組織的投資,指的是股票或債券的投資。
公司透過商品或服務提供價值給社會。而這個過程與公司的員工、往來的廠商以及顧客皆密切相關。
這些人的勤勞價值的總和,將成為公司的利益,而決定股票的價值。沒有一個企業是不勤勞的,股票投資就是鼓勵並支援他人的勤勞。
股票投資者當然期待企業價值的穩定成長連帶股票價值的上漲,最後能為自己帶來財富。不過,追根究柢來說,股票或債券的投資就是對他人投資的一種型態。

對社會公益的支援是指什麼?

關於預防犯罪、防災、醫療、社會福利等公益事業,今後將逐漸由NGO或NPO取代政府行政單位扮演主導的角色。
而積極的出錢出力支持這一類公益活動,也可以稱得上是廣義的投資。因為你的參與,而讓這個社會變得更好,減少更多的不公不義,就是此種投資的報酬。
正如我對投資的定義一樣:「投入能量,回收幸福。」
此外,想要更聰明理財的話,要維持以下三大點的平衡。
1培養賺錢能力
2節約
3適當的投資
一般來說,很會賺錢的人常常不懂得節約,善長節約的人通常不太會賺錢,又會賺錢又懂節約的人卻又不善於投資,很少有人能均衡維持這三大能力。
不過,如果能如前述從廣義來看待投資一事,並注意這三點的平衡,自然就能清楚自己該做什麼、該為什麼而努力了。

如果能兼顧對自己的投資和對他人的投資,那就太棒了。

既然提到錢的問題,就順便談談「金融」問題吧!
金融的基本工作,就是把錢從多餘的地方(有餘單位)撥到不足的地方(赤字單位)的仲介角色。
為了邁向更圓融、更宜人居的幸福社會,讓錢經由更正確的管道發揮支援功能,則是金融專家的工作。
換句話說,錢財有多餘的單位或個人,把目前還用不上的錢財,轉換成向金融機構購買的儲蓄、定存、股票、債券等金融商品,而由金融機構代為管理。這些單位或個人就稱為有餘單位。
那些現金則撥給手頭沒有資金卻需要資金的單位或個人(赤字單位)使用。譬如建屋資金、教育資金、設立工廠或店面的資金等,金融機構的工作就是負責這些資金的周轉。
因為這些赤字單位一定有人的存在,一定有勤勞的存在。因為他們勤勞,所以當然要支援他們資金。
最典型的將金融機構的角色做錯誤詮釋的例子, 要屬美國的次級貸款(subprime lending)了。一味追求錢滾錢的結果,終究還是露出破綻。

提到「金融」總給人一種貪得無厭的印象,看了上述的說明,總算讓人想進一步接觸了。

不管想不想接觸,你都和金融有著密不可分的關係。就連剛出生的嬰兒,也都是金融體系裡的一分子。
從嬰兒呱呱墜地的那一刻起,尿片、奶粉、嬰兒服、北歐製的高級及嬰兒車……等等一連串的消費也跟著展開。
花在一個嬰兒身上的消費,將為各種企業帶來營收,輾轉成為人家的薪水。一個嬰兒的存在,將為同在一個天空下的另一個人帶來富足的生活。換句話說,你我從出生開始,就在經濟體系中不知不覺幫忙了他人。
近幾年,飛特族(freeters)及尼特族(NEET)的出現造成不少社會問題,不過,所謂的社會參與或社會貢獻,並不限於賺錢活動。
人只要活著,每天一定都會消費。即使只是買個便利商店的便當或寶特瓶飲料、支付家中的電費等生活基本開銷,都能活化經濟。
這些經濟活動促成金融的成立,金融又反過來支援這些經濟活動。
希望能有更多人了解這個道理:「只要活著,我們就參與這個世界以及整個經濟體系之中了」。
再回到哆啦A夢神奇道具的話題上,這個「增值銀行」是裡頭殺傷力最大的一項道具。如果這項道具實現的話,整個社會將瓦解於超級通膨!
或許這項道具的「發明」,是為了讓孩子們了解未來世界中金融所扮演的角色和意義吧?
事實上,漫畫裡的大雄因為還不了每小時百分之二十利息的貸款,最後只好抵押身上的衣服給增值銀行,這還真叫做被剝了一層皮呢(而且全身光溜溜的樣子還被靜香看到)。
我猜作者是想透過「增值銀行」的假想,教大家思考複利的可怕以及勤勞的重要吧。他讓我們了解金融業絕非輕鬆賺錢的行業,而是支援勤勞的一項重要機制!




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